O crédito mais restrito já está levando pequenos empresários a uma atitude extrema para conseguir empréstimos: usar o chque especial. Segundo o Sindicato da Micro e Pequena Indústria de São Paulo, ao menos que 23% das micro e pequenas indústrias do estado informaram ter utilizado o cheque especial em setembro como recurso para capital de giro.

De acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac), o juro do cheque especial é de 10,24% ao mês, equivalente a 222,16% ao ano. Na ponta do lápis, um empréstimo de R$ 10 mil vira R$ 32.215,91 depois de 12 meses. Nas linhas de capital de giro para empresas, os juros mensais ficam em média em 2,44% e chegam a 33,5% em 12 meses. Os mesmos R$ 10 mil viram R$ 13.354,72 em um período de 12 meses nesse caso.

Para Márcio Iavelberg, sócio da Blue Numbers, consultoria especializada em finanças para pequenas e médias empresas e ouvido pelo jornal O Globo, recorrer ao cheque especial é uma atitude extrema e só quando não tem mais nenhuma alternativa o empresário usa esta linha de crédito para não quebrar.

Segundo um levantamento do Simpi, 57% dos entrevistados responderam que o capital de giro é muito pouco ou insuficiente, fazendo com que precisem tomar “medidas emergenciais” para solucionar o problema, diz a pesquisa do Simpi.

O Banco Central informou que as concessões de capital de giro para empresas encolheram 21,14% em 12 meses. Em agosto passado, os bancos emprestaram R$ 17,9 bilhões frente aos R$ 22,7 bilhões de agosto de 2014. No BNDES, a oferta de capital de giro para empresas caiu 71,5%, de R$ 690 milhões em agosto de 2014 para R$ 196 milhões em agosto passado.